Что нужно знать о страховании вкладов предпринимателей

С 01 января вступили в силу изменения в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Теперь действие системы страхования вкладов распространяется на малые и микропредприятия.

Что нужно знать предпринимателям о страховании денежных средств, рассказал Центр экспертизы и аналитики проблем предпринимательства «ОПОРЫ РОССИИ».

Кто может воспользоваться?

На страхование денежных средств может рассчитывать малое предприятие, которое включено в реестр субъектов малого и среднего предприятия, к которым относятся:

Малые предприятия:

• Среднесписочная численность не более 100 человек

• Доход не более 800 млн. руб.

• Минимум 51% уставного капитала должно принадлежать физлицам или организациям — субъектам МСП.

• Доля организаций, не относящихся к субъектам МСП, не должна превышать 49%, доля государства, регионов или НКО — 25%.

Микропредприятия:

• среднесписочная численность не более 15 человек

• доход не более 120 млн руб.

Важно! Ограничения по структуре уставного капитала — те же, что и для малых предприятий.

Какой размер возмещения?

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы денежных средств на всех его счетах (вкладах), но не более 1,4 млн. рублей в совокупности в каждом банке.

Важно! Сведения о малых предприятиях на дату наступления страхового случая должны содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

В каких случаях происходит возмещение?

• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Какие денежные средства подлежат страхованию?

Денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные в российских банках, имеющих право на работу с денежными средствами физических лиц и являющихся участниками системы страхования вкладов.

Важно! Денежные средства, размещенные в банках – участниках системы страхования вкладов, не имеющих права на работу с денежными средствами физических лиц, в банках, не являющихся участниками системы страхования вкладов, а также в небанковских кредитных организациях страхованию не подлежат.

Важно! Обратите внимание на Перечни банков – участников системы страхования вкладов.

Обращаем внимание! Банки – участники системы страхования вкладов, изменившие после 1 января 2019 года свой статус банка на статус небанковской кредитной организации, утрачивают право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие банковских счетов физических лиц и исключаются из системы страхования вкладов.

Однако они осуществляют открытие и ведение банковских счетов (счетов по

вкладам) индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, средства

которых в указанных кредитных организациях страхованию не подлежат.

Кроме этого не подлежат страхованию денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если они открыты для профессиональной деятельности;

• удостоверены депозитными сертификатами;

• переданные банкам в доверительное управление;

• за пределами территории Российской Федерации;

• являющиеся электронными денежными средствами;

• размещенные на номинальных счетах, залоговых счетах и счетах эскроу;

• размещенные в субординированные депозиты.

Возникновение права на возмещение

Право требования возмещения возникает со дня наступления страхового случая.

Важно! Малое предприятие для возмещения должно быть в едином реестре субъектов МСП на день наступления страхового случая.

Исключение сведений о вкладчике из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства после наступления страхового случая не влечет прекращения права вкладчика на возмещение по вкладам.

Обращаем внимание! По общему порядку, право требования не передается. Исключение составляют:

• случаи, когда малое предприятие приобретает в наследство требование по вкладу,

• а также малого предприятия, приобретшего в результате реорганизации право требования по вкладу.

Порядок обращения

Для получения возмещение необходимо обратиться в Агентство страхования вкладов (далее — АСВ) с требованием о выплате возмещения по установленной форме со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства.

При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Если срок был пропущен, то его восстановление возможно по заявлению и на основании решения правления АСВ в случае, если препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила).

Обращаем внимание: в случае отказа в восстановлении пропущенного срока решение АСВ может быть обжаловано в суд.

Цифра

По оценкам экспертов, почти 3 млн малых предприятий попадут под действие закона. Общая сумма страхового покрытия составит около 2 трлн рублей.