С 01 января вступили в силу изменения в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Теперь действие системы страхования вкладов распространяется на малые и микропредприятия.
Что нужно знать предпринимателям о страховании денежных средств, рассказал Центр экспертизы и аналитики проблем предпринимательства «ОПОРЫ РОССИИ».
Кто может воспользоваться?
На страхование денежных средств может рассчитывать малое предприятие, которое включено в реестр субъектов малого и среднего предприятия, к которым относятся:
Малые предприятия:
• Среднесписочная численность не более 100 человек
• Доход не более 800 млн. руб.
• Минимум 51% уставного капитала должно принадлежать физлицам или организациям — субъектам МСП.
• Доля организаций, не относящихся к субъектам МСП, не должна превышать 49%, доля государства, регионов или НКО — 25%.
Микропредприятия:
• среднесписочная численность не более 15 человек
• доход не более 120 млн руб.
Важно! Ограничения по структуре уставного капитала — те же, что и для малых предприятий.
Какой размер возмещения?
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы денежных средств на всех его счетах (вкладах), но не более 1,4 млн. рублей в совокупности в каждом банке.
Важно! Сведения о малых предприятиях на дату наступления страхового случая должны содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
В каких случаях происходит возмещение?
• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Какие денежные средства подлежат страхованию?
Денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные в российских банках, имеющих право на работу с денежными средствами физических лиц и являющихся участниками системы страхования вкладов.
Важно! Денежные средства, размещенные в банках – участниках системы страхования вкладов, не имеющих права на работу с денежными средствами физических лиц, в банках, не являющихся участниками системы страхования вкладов, а также в небанковских кредитных организациях страхованию не подлежат.
Важно! Обратите внимание на Перечни банков – участников системы страхования вкладов.
Обращаем внимание! Банки – участники системы страхования вкладов, изменившие после 1 января 2019 года свой статус банка на статус небанковской кредитной организации, утрачивают право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие банковских счетов физических лиц и исключаются из системы страхования вкладов.
Однако они осуществляют открытие и ведение банковских счетов (счетов по
вкладам) индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, средства
которых в указанных кредитных организациях страхованию не подлежат.
Кроме этого не подлежат страхованию денежные средства:
• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если они открыты для профессиональной деятельности;
• удостоверены депозитными сертификатами;
• переданные банкам в доверительное управление;
• за пределами территории Российской Федерации;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные на номинальных счетах, залоговых счетах и счетах эскроу;
• размещенные в субординированные депозиты.
Возникновение права на возмещение
Право требования возмещения возникает со дня наступления страхового случая.
Важно! Малое предприятие для возмещения должно быть в едином реестре субъектов МСП на день наступления страхового случая.
Исключение сведений о вкладчике из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства после наступления страхового случая не влечет прекращения права вкладчика на возмещение по вкладам.
Обращаем внимание! По общему порядку, право требования не передается. Исключение составляют:
• случаи, когда малое предприятие приобретает в наследство требование по вкладу,
• а также малого предприятия, приобретшего в результате реорганизации право требования по вкладу.
Порядок обращения
Для получения возмещение необходимо обратиться в Агентство страхования вкладов (далее — АСВ) с требованием о выплате возмещения по установленной форме со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства.
При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.
Если срок был пропущен, то его восстановление возможно по заявлению и на основании решения правления АСВ в случае, если препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила).
Обращаем внимание: в случае отказа в восстановлении пропущенного срока решение АСВ может быть обжаловано в суд.
Цифра
По оценкам экспертов, почти 3 млн малых предприятий попадут под действие закона. Общая сумма страхового покрытия составит около 2 трлн рублей.